Vivaccio Opti-Euro : ce qu’il faut retenir
- Un support en euros offrant une garantie de taux minimum sur 10 ans.
- Des fenêtres de souscription avec des taux garantis très attractifs (jusqu’à 5 % en 2009).
- Un mécanisme de revalorisation basé sur 90 % des produits financiers nets.
- Arbitrages possibles vers d’autres formules Vivaccio, mais pas vers Vivaccio Ambre.
- Un contrat destiné aux épargnants prudents recherchant sécurité et rendement garanti.
Sommaire
- 1. Présentation de Vivaccio Opti-Euro
- 2. Revalorisation et garanties de taux
- 3. Arbitrages et flexibilité
- 4. Sécurité et cadre fiscal
- 5. FAQ sur Vivaccio Opti-Euro
1. Présentation de Vivaccio Opti-Euro
Vivaccio Opti-Euro, proposé par La Banque Postale, était une formule spécifique de l’assurance vie Vivaccio. Son objectif : offrir une revalorisation optimale des versements grâce à un mécanisme de taux garantis. Chaque versement bénéficiait d’un taux minimum garanti, valable pendant dix ans à compter du premier versement sur le support Opti-Euro.
La revalorisation du capital était attribuée chaque année au 31 décembre, garantissant aux adhérents une gestion claire et lisible de leurs placements.
2. Revalorisation et garanties de taux
Vivaccio Opti-Euro se distinguait par ses fenêtres de souscription, proposant des taux garantis élevés pour les premiers adhérents. Voici un aperçu des principales offres :
- 1ère fenêtre (1er septembre – 31 octobre 2008) : taux garanti de 4,80 % jusqu’au 31 août 2009, net de frais sur encours (hors prélèvements sociaux).
- 2e fenêtre (3 novembre – 31 décembre 2008) : taux garanti de 5 % sur toute l’année 2009, plus participation prorata temporis au Taux Global de Revalorisation (TGR) 2008.
- 3e fenêtre (2 janvier – 28 février 2009) : taux garanti de 4,75 % jusqu’au 31 décembre 2009.
Au-delà de ces offres exceptionnelles, chaque versement bénéficiait d’un taux minimum garanti en vigueur au moment du versement, valable pendant dix ans. Le Taux Global de Revalorisation (TGR) était fixé chaque année à hauteur de 90 % des produits financiers nets, diminués des frais de gestion.
En cas de sortie anticipée (désinvestissement, rachat total ou décès), l’épargnant recevait 75 % du TGR de l’année précédente. Pour un rachat partiel ou un arbitrage, le TGR de l’année en cours s’appliquait prorata temporis.
3. Arbitrages et flexibilité
Vivaccio Opti-Euro n’était pas figé : il permettait des arbitrages pour réorienter son épargne vers d’autres formules de la gamme Vivaccio. Voici les principales règles :
- Montant minimum d’arbitrage : 750 €.
- Désinvestissement : arbitrage possible vers Initial, Essor, Vitalité, Harmonie ou Revenus, sous réserve de l’accord tacite de l’assureur. Impossible vers la formule Ambre.
- Réinvestissement : aucun réinvestissement possible vers Opti-Euro après désinvestissement.
- Date d’effet : arbitrages réalisés sur la base de la dernière valeur liquidative connue, au sixième jour ouvré suivant la réception du dossier complet.
Ce système offrait une souplesse bienvenue : les adhérents pouvaient sécuriser leur capital ou diversifier leurs placements selon leurs projets.
4. Sécurité et cadre fiscal
Au-delà des taux garantis, Vivaccio Opti-Euro bénéficiait des avantages fiscaux propres à l’assurance vie. Les intérêts réinvestis chaque année restaient capitalisés, et après huit ans, les retraits pouvaient profiter d’abattements fiscaux intéressants. Cela en faisait une solution adaptée aux épargnants prudents qui souhaitaient conjuguer sécurité du capital et rendement garanti.
Grâce à ce mécanisme, Vivaccio Opti-Euro constituait une alternative pour ceux qui ne voulaient pas s’exposer aux marchés actions mais cherchaient tout de même à valoriser leur épargne dans un cadre fiscal avantageux.
5. FAQ sur Vivaccio Opti-Euro
a) Qu’est-ce que le Taux Global de Revalorisation (TGR) ?
C’est le taux annuel déterminé à partir de 90 % des produits financiers nets générés par le support, après déduction des frais de gestion. Il fixe la revalorisation du capital chaque année.
b) Les taux garantis concernaient-ils tous les versements ?
Non. Ils étaient applicables uniquement aux versements effectués pendant des périodes précises (fenêtres de souscription). Ensuite, chaque versement bénéficiait du taux minimum en vigueur au moment du dépôt, garanti pendant dix ans.
c) Peut-on encore investir sur Vivaccio Opti-Euro ?
Non. Comme toute la gamme Vivaccio, Opti-Euro n’est plus commercialisé depuis novembre 2022. Les contrats existants restent actifs, mais aucune nouvelle souscription n’est possible.
d) Quelles étaient les conditions d’arbitrage ?
Un arbitrage était possible à partir de 750 €, vers d’autres formules Vivaccio (hors Ambre). Les réinvestissements vers Opti-Euro étaient en revanche interdits.
e) À quel profil d’épargnant s’adressait Opti-Euro ?
Aux investisseurs prudents souhaitant bénéficier de rendements garantis supérieurs aux fonds euros classiques, sans exposition directe aux fluctuations des marchés financiers.
