La Banque Postale Vivaccio en bref
- Un contrat multi-formules qui s’adapte à l’âge et aux projets de l’assuré.
- Possibilité d’investir en fonds euros sécurisés ou d’ajouter une part en actions.
- Des garanties décès et des options pour sécuriser automatiquement les plus-values.
- Des formules spécifiques selon les étapes de vie : enfants, jeunes actifs, adultes, retraités.
- Un produit historique de La Banque Postale, aujourd’hui arrêté mais toujours actif pour les anciens souscripteurs.
Sommaire
- 1. Qu’est-ce que le contrat Vivaccio ?
- 2. Vivaccio : fonds en euros ou en actions
- 3. Les différentes formules Vivaccio selon l’âge
- 4. FAQ sur le contrat Vivaccio
1. Qu’est-ce que le contrat Vivaccio ?
Le contrat d’assurance vie Vivaccio, proposé par La Banque Postale, avait pour particularité de s’adapter aux besoins de chaque assuré grâce à plusieurs formules évolutives. Selon le profil, l’épargnant pouvait choisir d’investir :
- Soit dans un fonds en euros totalement garanti (ex. Vivaccio Ambre ou Vivaccio Revenus).
- Soit dans une combinaison associant fonds euros et fonds actions (ex. Vivaccio Harmonie).
Cette flexibilité permettait de concilier sécurité, dynamisme et transmission du patrimoine, avec la garantie de conserver l’antériorité fiscale du contrat.
2. Vivaccio : fonds en euros ou en actions
a) Les formules en fonds euros
Les formules orientées uniquement sur le fonds en euros offraient un rendement garanti, complété chaque année par une participation aux bénéfices. Une partie du capital était sécurisée à 2 % pendant dix ans, ce qui constituait une base solide pour les épargnants prudents.
En 2023, les rendements du fonds en euros se situaient dans une fourchette de 1,30 % à 2,20 %, selon les conditions de marché. Bien que modestes, ces rendements restaient attractifs pour ceux qui privilégient la sécurité.
b) Les formules avec une part en actions
Pour les assurés recherchant plus de dynamisme, certaines formules intégraient une part d’actions (20 %, 30 % ou davantage selon le profil). Le rendement ne pouvait pas être connu à l’avance, mais le potentiel de croissance était plus élevé sur le long terme.
Ce choix impliquait toutefois d’accepter la volatilité : la valeur du contrat pouvait fluctuer en fonction des marchés. En contrepartie, l’épargnant bénéficiait de garanties spécifiques, notamment :
- Une garantie décès, assurant que le capital transmis serait au moins égal aux versements réalisés.
- Une option de sécurisation des plus-values, transférant automatiquement les gains vers le fonds euros chaque trimestre.
Cette combinaison donnait aux assurés un levier supplémentaire pour améliorer la rentabilité de leur épargne, tout en gardant un filet de sécurité.
3. Les différentes formules Vivaccio selon l’âge
a) Vivaccio Initial : préparer l’avenir des enfants
Vivaccio Initial était conçu pour les jeunes de 0 à 17 ans. Les parents ou grands-parents pouvaient constituer un capital progressif, destiné à financer des études, un premier logement ou un projet de vie. Un placement éducatif et patrimonial à long terme.
b) Vivaccio Essor : accompagner les 20-30 ans
Vivaccio Essor allouait environ 70 % du capital en fonds euros et 30 % en actions. Cette répartition offrait un équilibre adapté aux jeunes actifs : sécuriser une partie des versements tout en dynamisant l’épargne grâce aux marchés financiers.
c) Vivaccio Vitalité : pour les 30 à 60 ans
Vivaccio Vitalité s’adressait aux épargnants souhaitant valoriser leur capital à moyen et long terme. Trois profils de répartition étaient proposés :
- Profil 1 : 80 % fonds euros, 20 % actions.
- Profil 2 : 70 % fonds euros, 30 % actions.
- Profil 3 : 60 % fonds euros, 40 % actions.
La formule prévoyait en outre une possibilité de rachat partiel ou total en cas de difficultés personnelles (chômage, maladie).
d) Vivaccio Revenus et Harmonie : pour les plus de 60 ans
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Vivaccio Revenus permettait de transformer le capital en revenus réguliers, sécurisés par un placement exclusivement en fonds euros. Une solution souvent choisie pour compléter une retraite.
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Vivaccio Harmonie offrait une combinaison euros/actions, pensée pour les seniors soucieux de transmettre leur patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses. La garantie décès renforçait cette orientation patrimoniale.
4. FAQ sur le contrat Vivaccio
a) Le contrat Vivaccio est-il toujours commercialisé ?
Non. Depuis novembre 2022, La Banque Postale a arrêté sa commercialisation. Les assurés ayant déjà souscrit continuent cependant à en bénéficier.
b) Quelles garanties offre le contrat en cas de décès ?
Selon la formule choisie, le bénéficiaire reçoit au minimum le montant total des versements effectués, même si la part investie en actions a subi une baisse.
c) Peut-on encore modifier son profil d’investissement ?
Oui. Les adhérents déjà souscripteurs peuvent ajuster leur répartition (par exemple passer de 20 % à 30 % d’actions) selon les conditions du contrat.
d) Quelles alternatives existent aujourd’hui ?
La Banque Postale propose désormais d’autres contrats d’assurance vie, plus adaptés aux évolutions du marché et aux besoins actuels : diversification plus large, frais optimisés et nouvelles options de transmission.
