Placement Vivaccio : ce qu’il faut retenir
- Un placement proposé par La Banque Postale, bénéficiant du cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
- Deux grandes formes : monosupport (100 % fonds euros sécurisés) et multisupport (euros + unités de compte).
- Cinq formules adaptées à chaque étape de la vie : Initial, Essor, Vitalité, Revenus, Harmonie.
- Un équilibre possible entre sécurité du capital et recherche de rendement.
- Un produit aujourd’hui non commercialisé (arrêté en novembre 2022), mais toujours actif pour les anciens souscripteurs.
Sommaire
- 1. Le placement Vivaccio : principe et fiscalité
- 2. Monosupport ou multisupport : quelle différence ?
- 3. Les cinq formules Vivaccio
- 4. Atouts et limites du placement Vivaccio
- 5. FAQ sur le placement Vivaccio
1. Le placement Vivaccio : principe et fiscalité
Le placement Vivaccio, proposé par La Banque Postale, s’inscrivait dans la gamme des contrats d’assurance vie. À ce titre, il bénéficiait d’une fiscalité avantageuse, identique à celle des autres assurances vie : capitalisation des intérêts, abattement sur les retraits après 8 ans et exonérations partielles en cas de succession. Ce cadre fiscal faisait de Vivaccio un outil d’épargne long terme performant, adapté aussi bien à la constitution d’un capital qu’à sa transmission.
La philosophie de Vivaccio reposait sur un accompagnement tout au long de la vie, avec plusieurs formules évolutives, adaptées à chaque étape (enfance, jeunes actifs, vie active, retraite). L’épargnant n’avait pas besoin de changer de contrat : il pouvait conserver la même enveloppe fiscale tout en basculant d’une formule à l’autre.
2. Monosupport ou multisupport : quelle différence ?
a) Contrat monosupport en euros
Le contrat monosupport en euros se concentrait exclusivement sur la sécurité du capital. Chaque versement était garanti, et la rémunération provenait des intérêts annuels, avec une stabilité appréciée par les épargnants prudents. Ce type de contrat était particulièrement recherché par ceux qui voulaient éviter toute exposition aux marchés financiers.
b) Contrat multisupport
Le contrat multisupport, quant à lui, combinait fonds en euros et unités de compte (UC). Cette formule permettait de diversifier son épargne : une part sécurisée, et une part investie sur les marchés financiers. L’objectif était d’aller chercher plus de rendement, mais au prix d’une exposition au risque. Le souscripteur pouvait choisir la répartition en fonction de son profil (prudent, équilibré ou dynamique).
3. Les cinq formules Vivaccio
La gamme Vivaccio se déclinait en cinq formules adaptées à différents âges et projets :
a) Vivaccio Initial
Conçue pour les enfants (0 à 17 ans), cette formule permettait aux parents et grands-parents de constituer un capital progressif en effectuant des versements réguliers ou ponctuels. Le support en euros garantissait la sécurité de l’épargne, qui pouvait servir à financer des études ou un premier projet de vie.
b) Vivaccio Essor
Destinée aux jeunes adultes (20-30 ans), cette formule avait une répartition type de 70 % en fonds euros et 30 % en actions. Elle offrait un bon équilibre entre prudence et dynamisme, adaptée aux premiers grands projets comme l’achat d’un logement.
c) Vivaccio Vitalité
Pour les épargnants en milieu de carrière (30-59 ans), Vivaccio Vitalité proposait trois profils d’investissement, allant de 60 % à 80 % en fonds euros, complétés par des actions. Cette formule convenait à ceux qui voulaient diversifier leur épargne sans prendre de risques excessifs.
d) Vivaccio Revenus
Conçu pour les retraités, Vivaccio Revenus plaçait 100 % de l’épargne en fonds euros, garantissant sécurité et régularité. Il s’agissait d’une solution idéale pour obtenir un complément de retraite sous forme de revenus stables.
e) Vivaccio Harmonie
Vivaccio Harmonie visait les épargnants souhaitant valoriser un capital tout en préparant sa transmission. Deux profils d’investissement étaient disponibles : 80 % euros / 20 % actions, ou 70 % euros / 30 % actions. Cette formule permettait de combiner rendement et sécurité, avec des conditions fiscales avantageuses pour la succession.
4. Atouts et limites du placement Vivaccio
Le placement Vivaccio cumulait plusieurs points forts :
- Fiscalité attractive propre à l’assurance vie.
- Évolutivité : le contrat suivait l’assuré tout au long de sa vie.
- Souplesse : versements réguliers ou ponctuels selon les capacités de chacun.
- Sécurité : garantie en capital sur la part investie en euros.
- Choix : plusieurs profils d’investissement pour s’adapter aux différents tempéraments financiers.
Cependant, quelques limites étaient à noter :
- Commercialisation arrêtée en novembre 2022 : seuls les anciens souscripteurs peuvent encore en profiter.
- Frais de versement (jusqu’à 3,5 %) jugés parfois élevés par rapport à d’autres contrats en ligne plus compétitifs.
- Performance des fonds en euros relativement modeste, surtout dans le contexte de taux bas.
5. FAQ sur le placement Vivaccio
a) Le placement Vivaccio est-il encore disponible ?
Non. La Banque Postale a arrêté sa commercialisation en novembre 2022. Les contrats existants continuent de fonctionner normalement, avec maintien des avantages fiscaux.
b) Pourquoi choisir Vivaccio plutôt qu’un autre contrat ?
Son principal atout résidait dans son évolutivité : un seul contrat accompagnait l’assuré de l’enfance à la retraite, sans perdre l’antériorité fiscale.
c) Quels étaient les frais associés à Vivaccio ?
Frais de gestion autour de 0,85 % pour les fonds euros et 1,20 % pour les unités de compte, avec des frais d’entrée pouvant atteindre 3,5 %.
d) Vivaccio convenait-il à tous les profils d’investisseurs ?
Oui, grâce à ses formules différenciées. Mais les épargnants très dynamiques pouvaient préférer d’autres contrats offrant une gamme d’unités de compte plus large.
e) Quelles alternatives existent aujourd’hui ?
Plusieurs contrats d’assurance vie en ligne (Linxea, Boursorama Vie, etc.) proposent désormais des frais plus faibles et des supports plus variés. La Banque Postale, de son côté, a renouvelé son offre après Vivaccio pour mieux répondre aux besoins actuels des épargnants.
